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什么是信用证 发布人:龙岗网站建设
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发布时间:2014-10-15

信用证,是19世纪发生的一次国际贸易支付方式上的革命,这种支付方式首次使不在交货现场的买卖双方在履行合同时处于同等地位,在一定程度上使他们重新找回了"一手交钱,一手交货"的现场交易所具有的安全感,解决了双方互不信任的矛盾。

我们知道,采用汇付进行预期付款,是买方处于不利地位,而采用汇付进行迟期付款则是卖方处于不利地位,而采用托收方式,即使是即期交单付款方式,对卖方来说,也是一种迟期付款。因为,卖方必须在装运后,才能获得全套收款的单据。一旦买方拒付货款,即使货物的所有权还在卖方手里,卖方的损失还是难以避免的。
为了使买卖双方都处于同等地位,人们发明了信用证支付方式,由银行出面担保,只要卖方按合同规定交货,就可拿到货款,而买方又无须在卖方履行合同规定的交货义务前支付货款。信用证是有条件的银行担保,是银行(开证行)应买方(申请人)的要求和指示保证立即或将来某一时间内付给卖方(受益人)一笔款项。卖方(受益人)得到这笔钱的条件是向银行(议付行)提交信用证中规定的单据。例如:商业、运输、保险、政府和其他用途的单据。
L/C LETTER OF CREDIT 就是客户从国外银行开给你的对你的交货,货物,价格等提出要求的证.过期了当然影响收汇,有不符点,L/C 就变成了D/P(DOCUMENTS AGAINST PAYMENT),最坏的情况就是客户不要货了,你可以要求客户改证的
 
信用证(letter of Credit,简称L/C)是银行开立的有条件承诺付款的书面文件。在国际贸易中,一般是指银行(开证行)根据申请人(一般是进口商)的要求并按其指示向受益人(一般是出口商)开立一定金额的,并在一定期限内、一种有条件的承诺付款的书面文件,即开证行保证在收到受益人交付全部符合信用证条款规定的单据的条件下,由其或其指定的银行向受益人或其指定人履行付款的责任。因此说,信用证乃是申请人的代理银行为申请人提供自身的信用。信用证结算是依据银行信用进行的。
简称L/C,就是贸易双方基于规避商业风险由进口方向银行申请由银行出面开出的有条件付款的文件。属于银行信用区别于商业信用。
进口方先付款有出口方不交货的风险。


就此,双方要求银行作保。进口方把货款交给银行,银行收到出口方的正确单据,就把货款付给出口方,把单据交给进口方,进口方就可以报关提货。

银行在开信用证时对进口方的信誉是充分考虑的 ,同时,银行在处理信用证业务时会收取一定的费用。

信用证过期会影响收汇的,因为L/C的核心就是单单一致、单证一致。稍有疏忽就会影响收汇。

信用证不需要到外汇管理局核销,结汇后就留存了。
 
根据《跟单信用证统一惯例》的规定,除非信用证中规定货物数量不得增减外,在支取金额不超过信用证金额的情况下,货物数量允许有5%的机动幅度。但此规定对交货数量以包装单位或个数计数的商品不适用。按照《跟单信用证统一惯例》的上述解释,凡是散装货物的买卖,即使信用证中未规定数量机动幅度,但只要支取金额不超过信用证规定的金额且信用证中未规定数量不得增减,那么卖方交货的数量就可以与信用证规定的数量有不超过5%的差异。如果是以包装单位或个数计数的商品交易,卖方交货的数量必须与合同规定的数量完全一致。

当发票金额超过信用证金额时,银行有两种处理办法:其一,拒绝接受超过信用证金额的商业发票;其二,接受超过信用证金额的发票,但银行付款或议付的金额不超过信用证金额,超过信用证金额的部分可以用光票托收收款。UCP500第三十七条b款规定:除非信用证另有规定,银行可拒受其金额超过信用证所允许金额的商业发票。但如果根据信用证被授权付款,承担延期付款责任、承兑汇票或议付的银行接受了该发票,只要其付款、承担延期付款责任、承兑或议付的金额未超过信用证允许的金额,该银行的决定将对有关各方面均具有约束力。

 
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